山东省人社厅日前下发《关于统一和规范企业职工基本养老保险费补缴政策的通知》，统一规范全省企业职工基本养老保险补缴政策，就补缴范围、条件、基数和比例等加以明确。那么问题来了，补交15年保险一共需要多少钱呢?为什么有社保养老金还需要商业养老保险?商业养老保险产品哪款好?

　　一、补缴范围和条件

　　(一)我省企业职工中仍与单位存续劳动关系、未到达法定退休年龄，因各种原因应保未保、中断缴费或欠费的，可补缴2011年6月30日(含)以前应保未保年限的企业职工基本养老保险费。
 

　　(二)具有我省户籍，曾在我省机关、企事业单位、社会团体等有过工作经历，但因各种原因解除劳动关系或离开原单位，未参加企业职工基本养老保险或中断缴费的男年满45周岁、女年满40周岁的人员，可凭有效原始材料，以个人身份补缴2011年6月30日(含)前的企业职工基本养老保险费。
 

　　(三)具有我省户籍，2011年6月30日(含)以前领取工商营业执照的个体工商户，可以个人身份补缴领取工商营业执照至2011年6月30日(含)以前的企业职工基本养老保险费。
 

　　2011年7月1日(含)以后，发生应保未保、中断缴费或欠费情形的，按照《中华人民共和国社会保险法》等有关法律规定执行。
 

　　二、关于补缴基数和比例
 

　　(一)以单位职工身份补缴的
 

　　用人单位和个人可按申报并经参保地社会保险经办机构核定的历年缴费基数和缴费比例为其补缴基本养老保险费(含本金和利息)。无法确定历年工资收入的，以所在市(指设区的市，含养老保险省直管企业，下同)执行的历年在岗职工平均工资的60%为基数补缴。
 

　　(二)以个人身份补缴的
 

　　均以补缴时所在市执行的上年度在岗职工平均工资的60%为基数，按20%的比例，补缴历年基本养老保险费。补缴费用由个人负担，一次性缴清。
 

　　三、补缴年限和年龄
 

　　(一)《通知》明确，男年满45周岁未满60周岁、女年满40周岁未满55周岁的人员，以个人身份补缴的，一次性补缴的年限不得超过10年，补缴时间不得早于所在市实施基本养老保险“统账结合”的时间，其中个体工商户补缴时间不得早于领取工商营业执照的时间。
 

　　补缴后继续缴费至男年满60周岁、女年满55周岁时，补缴及实际缴费年限累计满15年的，可按规定办理领取基本养老金手续;不满15年的，可延长缴费至满15年，再按规定办理领取基本养老金手续。延长缴费的具体办法按国家和我省有关规定执行。
 

　　(二)男年满60周岁、女年满55周岁的人员，以个人身份补缴的，可一次性补缴15年，按规定办理领取基本养老金手续。
 

　　四、那么问题来了，补交15年养老保险一共需要多少钱呢?
 

　　2014年度莱芜市在岗职工平均工资为4060元，2015年缴费基数为上年度在岗职工平均工资的60%即2436元。年缴费额为2436*20%*12=5846.4元。因政策持续到2020年，所以如若2016年补缴，那缴费基数就按2015年度的在岗职工平均工资算，以此类推!
 

　　若符合上述补缴范围和条件的三类人员之一，便可以一次性补缴15年养老保险，今年的缴费额是5846.4*15=87696元，如果补缴10年的，补缴额就是5846.4*10=58464元。可从缴费到账的次月起领取退休待遇，具体标准按照现行企业职工养老保险计发办法计算。
 

　　五、为什么有社保养老金还需要商业养老保险?
 

　　如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社会保险并不够，还需要商业养老保险的支持。商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，为老人提供真正意义上的“老有所养、自主养老”的保险产品，从理财的角度分析，购买商业养老保险必不可少，只有提早做规划，才能享受高水平的晚年生活。
 

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　　保障范围之广：0岁--60岁
 

　　保障项目之全：重疾、轻疾、高残、身故、全面意外，教育、婚嫁、创业、养老、理财、资产传承。
 

　　保障额度之高：重疾、高残、普通身故350%，意外保障最高1850%
 

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　　被保险人：30岁刘先生，投保人：刘太太，缴费期：10年，基本保额：10万元，保费：32738元。
 

　　(一)保障部分
 

　　1、50种重大疾病，保险金额35万
 

　　2、10种轻症1.5万
 

　　3、身故保险金35万
 

　　4、高残保险金35万
 

　　5、普通意外保险金45万
 

　　6、客运交通意外保险金65万
 

　　7、自驾车意外保险金85万
 

　　8、重大自然灾害意外保险金95万(地震、洪水、台风、泥石流、滑坡、海啸)
 

　　9、航空意外保险185万
 

　　10、保费豁免，投保人在缴费期内身故或高残，主险的剩余保险费免交，保险合同仍有效。
 

　　(二)领取部分
 

　　1、生存金：第三年开始每年领取3000元至59岁。60岁开始每年领取7500元至84岁。
 

　　2、分红金：年年分红，月复利，年复利计息。
 

　　3、满期祝寿金：85岁领取满期祝寿金35万。
 

　　4、金账户：生存金+分红金+满期祝寿金=进入金账户，月复利年复利计息。随时领取、灵活方便、保值增值、双倍保障、保单借款。
 

　　金账户收益汇总：
 

　　40岁时：49346元、60岁时：405196元、85岁时：2376016元、100岁时：4455980元
 

　　(三)附属功能：
 

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